Ett bra tips!
http://www.tv3.se/play
Handla mat
En annan tanke som slagit mig är hur förvirrande det kan vara när man för första gången flyttar hemifrån och ska handla sin egen mat. Det kostar ofta mer än vad man tror med all den där maten och diverse hushålls saker som toalettpapper och rengöringssaker. Något som gör det hela svårare är att man ofta har en rätt snäv ekonomi som ung och att man ofta lever ensam.
Jag flyttade själv hemifrån i 16års åldern till en etta. Det var en stor, men skön omställning. I min etta hade jag en rätt liten kyl med bara ett litet frysfack(så ser det ofta ut i ettor). Att frysutrymmet var så litet gör att det man kan frysa in blir väldigt begränsat. Man måste därför till större del se till att fylla kylen med färska varor. Problemet med färska varor är att man måste äta upp dem inom en viss tid så de inte blir gamla och måste kastas. Man måste därför se till att planera vad man ska äta och när. Som ung har man ofta in råd att massa mat står och bara förfaller. Jag brukade ofta satsa på skafferivaror som att ha ett bra "basskafferi" med mycket pasta, ris, konserver och liknande. Jag köpte hårdbröd istället för mjuktbröd.
En till grej som kan vara jobbigt med att bo ensam är när man väl ska handla maten. Vad ska man egentligen handla? Vad är bra mat till det bästa priset? Det får man ofta testa sig fram till, vad som passar just dig bäst. Något jag tyckte var svårt var att välja mellan stora och små förpackningar. De stora förpackningarna hade ett betydligt bättre jämförelsepris(läs nedan) än de små förpackningarna. Men då fick man alltid ta ställning till om man skulle hinna äta upp innehållet i den större förpackningen innan varan passerar utgångsdatum, eller om det skulle vara mer förmånligt med den mindre förpackningen eftersom man kanske inte behöver kasta något då. Så man får helt enkel prova sig fram vad som passar bäst.
Jämförelsepris
Är något man ofta ser bredvid den aktuella varans pris på hyllkanten.
Ex:
Du ska köpa havregryn och det finns en förpackning med 1000g och ett paket med 750g. Du står och ska välja, paketet med 1000g kostar 20kr och paketet med 750g kostar 18.-. Det du ser då är att 750g förpackningen är 2kr billigare och många stirrar sig ofta blind på priset. Därför har affärerna ofta räknat ut ett jämförelsepris som många inte vet vad det betyder eller tänker på att det finns. Jämförelsepriset visar ofta varans kostnad per liter eller kilo. I det här fallet skulle alltså havregrynets jämförelsepris bli 20kr/kg för paketet med 1000g och 24kr/kg för paketet med 750g, vilket innebär att paketet med 1000g för 20kr är det billigare alternativet eftersom den har det lägsta jämförelsepriset.
Föreläsning
Nu när jag visat bloggen för rätt många och bloggen har relativit många besökare per dag vilket är roligt. Har fått bra respons. Både bra och dålig. Det dåliga är att bloggen anses som rätt tråkig och lite för informativ och att man vill få in mer av mig och mina tankar. Jag tänkte därför berätta att jag var på en föreläsning igår hos konsumentverket här i Umeå som var väldigt lärorik och intressant.
Kvinnan som föreläste började att värma upp med de 3 mest aktuella lagarna hos dem som var
-Konsumentköplagen
gäller när en privatperson köper en vara av ett företag(näringsidkare), det gäller alltså inte när man som privatperson köper något från en annan privatperson. Det gäller heller om den egna företagaren köper från ett företag
-Konsumenttjänstlagen
gäller när man som privatperson köper en tjänst av ett företag. Målning, snickeri eller städning tillexempel
-Distans- och hemförsäljningslagen
gäller när man köper saker via postorder, internet och telefon osv.
Hon berättade då lite om dessa och hur man kunde vända sig till konsumentvägledningen i sin kommun om man skulle få problem med något man handlat. Man kan få hjälp med betydligt mer än vad man tror och man ska ta vara på konsumentvägledningen eftersom alla kommuner inte har dem. Det kan jag tycka är lite fel att alla kommuner inte lägger ner pengar på att ha en konsumentvägledning, eftersom dessa hjälper och förebygger att människor inte ska hamna i skuld. Det lönar sig i det långa loppet att ha en konsumentvägledning förutsätt att människor i kommunen använder sig av dem. Det gör att skulder osv. håller sig nere.
Hon började senare ta upp skräckexempel om häften med erbjudanden som skickas hem med massor med gratis erbjudanden och enkla lån som många människor blir "lurade" att utnyttja. Många som tar dessa gratis erbjudanden kommer i vissa fall aldrig ur dem. De hade haft stora problem med ett företag som skickade hem kalsonger som hade sin verksamhet i Holland. Företaget hade därför ett telefon- och faxnummer här i Sverige och var helt omöjliga att få tag på. Konsumentverket här i Sverige har därför tagit kontakt med konsumentverket i Holland och ärendet håller för närvarande på att kollas upp.
Sms-lånen som jag tidigare tagit upp i bloggen berättade hon om att det nu var ännu värre och att de kunde komma upp i så höga räntor som 1300% istället för de 700% jag skrev tidigare. Det är mindre vanligt att det är ungdomar som tar dessa lån nu, utan den ålderskategorin som dessa lån är mest aktuell hos är 35-40åringar.
Ett bra tips hon tog upp igår var att man skulle fördela sina kostnader under året. Tv-avgift, el-räkning och likande är räkningar som ofta inte kommer varje månad, man borde därför be dessa att ändra att man får räkning varje månad istället för var tredje som är vanligt. Detta gör att man får bättre koll på sin ekonomi och får en balans istället för att man vissa månader ska ha betydligt högre utgifter än andra månader.
Underskatta aldrig konsumentverket utan hör av er till dem. De har inte bara konsumentvägledare utan även budget- och skuldrådgivare som man kan få otroligt mycket hjälp utav. Av dessa kan du få hjälp med bland annat att lätt ställa upp en budget eller ta tag i dina skulder.
Drar man på sig en anmärkning hos kronofogden sitter den(som jag skrivit tidigare) kvar i tre år. Tre år är en rätt lång tid, så det är bättre att ta tag i saker innan det är alldeles för sent.
http://konsumentverket.se
Hyra lägenhet
När du ska hyra en lägenhet är det viktigt att du får ett skriftligt hyreskontrakt på vad som gäller. Det ska bland annat stå hur hög hyran är och vad som ingår i hyran så som el, värme eller trappstädning.
När du väl flyttat in i lägenheten, kolla efter så att allt stämmer. Det finns oftast bestämmelser för hur ofta lägenheten ska renoveras. Ifall att tapeterna skulle vara skadade kan du alltså vända dig till din hyresvärd och be honom byta ut dem, skulle det istället vara så att du bara ogillar tapeterna så har hyresvärden inget tvång att byta.
Kolla alltid att toalett, dusch kyl/frys osv. fungerar. Gör de inte de har du alltid rätt att få dem utbytta eller lagade. Skulle någon slags tvist mellan dig och din hyresvärd uppstå kan du alltid vända dig till Hyresnämnden.
Vill du tillexempel tapetesera innan tiden för renovering från hyresvärden är kommen så får du oftast göra det. Prata helst med hyresvärden först, du får oftast betala kostnaden för det själv men i vissa fall kan dem betala en del. När du väl taperserar är det viktigt att det görs på rätt sätt, det ska vara lika bra gjort som om en målare hade gjort det.
Man får inte glömma att kraven är ömsesidiga och det är inte bara du som har rätt att ställa krav på hyresvärden, utan han har även krav på dig. Skulle du hoppa över att betala hyran har han rätt att vräka dig, precis som om du skulle störa dina grannar på något sätt som tillexempel genom oljud. Hyresvärden har även rätt att kräva ersättning från dig om du skulle ha förstört något eller gjort någon stor förändring i lägenheten den dagen du flyttar ut. 
Hyra i andra hand:
När man säger att man hyr i andra hand menar man att man hyr av en person med ett förstahandskontrakt.
Viktigt att tänka på om du ska hyra i andra hand:
- hyresvärden måste ha gett sitt tillstånd om att du hyr i andra hand från den med förstahandskontraktet
- den som hyr ut åt dig får inte ta ut hur hög hyra som helst utav dig, du kan vända dig till hyresnämnden för att få reda på om du betalar för mycket
- bara för att personen med förstahandskontraktet säger upp sitt hyreskontrakt på lägenheten innebär det inte att du får ta över lägenheten
Bostadsbidrag
Att tänka på:
- vill du ha bostadsbidrag och bor med någon annan måste även du stå med på kontraktet. Står personen du bor med ensam på kontraktet så räknas du bara som en inneboende och kan därför inte ansöka om bostadsbidrag
- när man är sambor och ansöker om bostadsbidrag räknas eran gemensamma inkomst ihop och utifrån den summan bestäms om ni ska få rätt till bostadsbidrag, försäkringskassan tar alltså inte hänsyn till om ni har delad ekonomi
- om du bor ihop med en kompis av det andra könet måste du oftast besvisa att ni inte har något kärleksförhållande, det gör vanligast genom ett besök hos er handläggare
Sambo
Om du någon gång flyttar ihop med in pojk- eller flickvän och det sedan tar slut, kommer frågan "vem äger vad egentligen?".
Exempel:
Kerstin och Nisse flyttar ihop, under tiden de är tillsammans köper de lite nya saker så som ett köksbord, tv osv. Efter 1 år tillsammans bestämmer de för att flytta ifrån varandra. Kerstin som varit arbetslös och inte haft någon inkomst under de året de bott tillsammans har därför inte betalat några av de sakerna de köpt. Nisse hävdar att sakerna de köpt tillhör honom eftersom de är köpta för hans pengar. Kerstin säger däremot att hon har lika stor rätt som Nisse till sakerna och att de även ska dela upp hans sparade pengar. Vilken har rätt?
Svar:
Kerstin har rätt att hon har lika stor rätt till sakerna som Nisse, eftersom dessa saker köpt under deras tid som sambos och då gäller sambolagen om inte annat sagts(se samboavtal). Hon har däremot inte rätt till hälften av honoms pengar eftersom det är Nisses privata egendom. Alltså, alla saker man införskaffar under tiden som sambos har båda parter lika mycket rätt till oavsett vem som köpt det. Även saker som köpts precis innan man flyttat tillsammans som man har köpt för ett gemensamt bruk till den nya bostaden har båda parter lika mycket rätt till. Om de tillexempel hade köpt en bil 1 månad innan dem flyttade ihop så har båda parter lika mycket rätt till den efter ett uppbrott.
Samboavtal:
Ett samboavtal kan vara klokt att skriva innan. Samboavtalet gäller före sambolagen. I ett samboavtal gör man i förväg upp hur saker och ting ska fördelas om det skulle ta slut eller någon skulle dö. Samboavtalet undertecknas av båda parter och det kan även vara smart att ta med ett vittne.
Kredit
Effektiv ränta
ett jämförpris på krediter, i den ingår månadsränta, uppläggningsavgift, aviavgifter och andra eventuella avgifter. Alla kreditgivare är skyldiga att ge dig information om den effektiva räntan.
Räntefritt
Du har säkert hört talas om ordet räntefritt hos elvaruhus. Där erbjuds man ofta det när man vill delbetala någon vilket är bra om man köpt något dyrare, men det innebär inte för det att det är kostnadsfritt att dela upp din betalning på tillexempel en tv. Man betalar en uppläggningsavgift och en aviavgift varje månad. Du måste vara noga att betala i tid, för annars kan din skuld gå över till kontokredit med hög ränta eller så kan du få en hög straffavgift.
SMS-lån
dessa kan man aldrig varna för mycket för, och de finns överallt vilket gör att de blir väldigt lätt tillgängliga för ungdomar. Dessa lån är de absolut dyraste och kan ha upp emot 700% effektiv ränta! och inte nog med det så kan man ofta betala tillbaka dem väldigt snabbt, ofta inom 30dagar.
Tips!
Har du massa skulder på kreditkort, var smart och försök att väva ihop dem till ett banklån och betala dem på det sättet istället, det blir betydligt billigare.
Tips!
Pensionsspara
Självklart kan man börja pensionsspara direkt och fördelen är då att man bara behöver lägga undan några hundra i månaden eftersom man kommer spara så länge och pengarna har många år att växa till sig på.
Pensionssparande är ett bundet sparande och du kan inte röra pengarna än hur mycket du skulle behöva dem, om du tillexempel blir arbetslös eller blir sjuk.
Försäkringar
Hemförsäkring
Man kan tycka att det är en onödigt grej att ha när man nyss flyttat hemifrån och kanske inte har så jätte värdefulla grejer i sitt hem. Det är inte bara så att du får ersättning för saker som stjäls eller blir förstörda så ger en hemförsäkring:
Rättsskydd
Vilket innebär att om du blir indragen i en rättstvist av något slag så täcker rättsskyddet upp till en viss summa den juridiska hjälpen du behöver.
Ansvarsskydd
Gäller om du råkar förstöra eller skada någon annans egendom.
Överfallsskydd
Om du skulle bli överfallen så täcks kostnader som läkarvård, förlorad inkomst och skulle du bli invalidiserad så får du en engångsumma utbetald för det.
Så en hemförsäkring är betydligt mer än bara en försäkring för saker i ditt hem. Alla försäkringsbolag har olika omfattning på deras hemförsäkring så kolla alltid upp vilken som har den hemförsäkring som passar dina behov bäst. Har du en dyr cykel eller liknande borde du kolla upp om den hör till hemförsäkringen.
Reseskydd
finns ofta med i de flesta försäkringar. Om man reser mycket är det en smart idé att teckna ett utökat reseskydd med en avbeställningsförsäkring som är det betydligt bättre än de avbeställningsskydd resebolagen själva erbjuder.
Allriskförsäkring
ett komplement till hemförsäkringen. Denna kan vara bra att ha om man är lite klumpig och har otur ofta. Denna täcker om du tillexempel av misstag skulle tappa din mobiltelefon i sjön eller liknande. Allriskförsäkringen är ett bra alternativ att ha istället för att ha olika specialförsäkringar till en tv eller en klocka tillexempel.
Olycksfallsförsäkring
om det händer dig någon olycka är den bra att ha. Den täcker då kostnader för läkarvård och blir man invalidiserad får du som ovan också en engångssumma.
Livförsäkring
Har du familj kan detta vara en bra försäkring att ha. Skulle du gå bort får då din man/fru och dina barn en engångssumma.
När man tecknar en försäkring är det viktigt att du har kollat vad de olika försäkringarna innehåller och hur mycket de kostar, jämför så mycket som möjligt.
En sida som kan vara bra att titta på:
www.konsumenternasforsakringsbyra.se
Tips gällande kläder, mobil och internet
Var noga med att kolla tvättanvisningarna på plagget du ska köpa. Följer du inte tvättrådet och klädesplagget blir förstört på något sätt kan du inte gå tillbaka och klaga i buktiken. I många fall klarar kläder med handtvätt att man tvättar dem i tvättmaskin och tänk även på att inte köpa kläder med kemtvätt eftersom det kostar väldigt mycket att lämna in kläder på det.
När du ska köpa kläder är det en bra idé att köpa second hand, det blir mer personligt, billigt och miljövänligt. Du kan även sälja dina egna kläder och på så sätt tjäna lite pengar på det. Sälja och köpa secondhand kan du lätt göra över nätet på:
http://www.tradera.com/
http://www.blocket.se/
Mobil
mobilräkningar är en stor anledning till att många ungdomar blir skuldsatta och får betalningsanmärkningar. Inte bara det att räkningarna är farliga utan en annan riskfaktor är alla dessa sms-lån som kommit ut på marknaden som är jätte lätta att ta med skyhög ränta. Även när man köper mobiltelefoner för 1,- och tecknar upp sig på dyra abonnemang. Man ska därför allitd tänka sig för noga vad man går in i för avtal. Kolla alltid vart det finns bäst abonnemang för dig. Ringer du mycket? Smsar du mycket? eller gör du båda? Tänk efter vad du använder din mobil till och använd abonnemang efter det så du slipper massa onödiga kostnader. Att ha ett abonnemang gör ofta att man tappar kontrollen på hur mycket man ringer för, en god idé kan då vara att sätta en spärr på hur mycket man max får ringa för i månaden vilket kallas saldotak. Eller så skiter man helt enkelt i att teckna abonnemang och kör med ett kontantkort så man har bättre koll och inte gör av med pengar man inte har.
Internet
Var noga med att kolla upp vad som gäller när du handlar på internet så du inte drar på dig massa onödiga kostnader du inte räknat med från början.
Har du returrätt? Vad ingår i priset? Ingår tull?Porto?Moms?Vad gör jag om varan går sönder?Gäller garantin för en vara jag köpt utomlands i Sverige?
Var även försiktig med var du handlar med hjälp av ditt konto, uppge inte ditt kontonummer till företag du inte känner till så bra. Beställ helst med postförskott eller faktura så du ser att varorna kommer fram och allt stämmer. Betalar du i förväg har du ingen möjlighet till påtryckning om varan tappats bort i posten eller är fel på.
http://www.radron.se/
Bilen
Hur mycket en bil kostar i inköp varierar kraftig. Faktorer som spelar in är bland annat hur ny/gammal bilen är eller hur stor den är. Nyare bilar har oftare lägre driftkostnad, men har dessvärre störst värde minskning. Man kan tjäna mycket i längden på att köpa en bil med lågdriftkostnad, man kan tjäna ungefär 800kr per år på att ha en bil som drar 5centiliter mindre per mil.
Priset på en bil är alltid förhandlingsbart därför ska man noga kolla upp vart du kan få just den bilen du är intresserad av billigast. Det säger sig självt att det är billigast att köpa kontant eftersom man då slipper räntan. Men lånar du till bilen brukar du oftast få ett lån genom bilfirman du köper den hos som är lite mer förmånligt än hos banken. Det som kan vara negativt med lån genom bilhandlaren är att priset oftast inte går att pruta ned.
När man ska köpa en begagnad bil så varierar priset väldigt mycket, man ska därför vara extra noga att kolla olika ställen då som internet, tidning och bilhandlare så man har koll på vad bilen är värd på marknaden. Att köpa privat blir oftast billigare än att gå till bilhandlare, men det finns även en baksida med det. Baksidan är att konsumentköplagen inte gäller då. Man ska därför vara extra noga med sitt inköp då. Kolla upp bilen ordenligt och testa den, köper du från en bilhandlare ska du kräva att få en varudeklaration.
Kör billigt, kör mjukt. Att accelerera eller bromsa hastigt drar mycket bensin och ger slitage på bilen.
Försäkring på bilen måste finnas. Det är obligatoriskt för alla att ha en trafikförsäkring på bilen, så det täcker trafikolyckor osv. Sedan kan man teckna hel- och halvförsäkring på bilen och de täcker olika saker hos olika försäkringsbolag. Det är därför viktigt att kolla upp vart du får den billigaste försäkringen och mest för pengarna. Vad en bilförsäkring kostar beror på många olika saker så som vilka som kör bilen, vilket bilmodell man har och hur mycket man använder den. Det är därför viktigt att man fyller i rätt uppgifter hos försäkringsbolaget så att man inte betalar för mycket.
Var noga med att vårda din bil. Det gör att den inte sjunker lika mycket i värde och håller längre helt enkelt. Du sparar även en massa pengar på att vårda den själv istället för att ta den till verkstäder. Det är ofta dyrt på verkstäder och kan ofta ta längre tid att få den fixad än vad man trott från början.
Självklart ska man helst transportera sig med kollektivtrafik eftersom det är det billigaste och mest miljövänliga alternativet. Ett annat bra alternativ är att gå med i en bilpool. En bilpool är när flera människor går ihop och köper en bil och betalar för alla kostnader runt den. Bilpooler finns oftast knutna till hyresvärdar och bostadsrättsföreningar.
Några bra hemsidor:
www.bilar.konsumentverket.se
www.konsumenternasforsakringsbyra.se
www.kvb.nu
Hushållskostnader
Ett hushåll innehåller dessa olika kostnader:
Livsmedel
Kostnaden för livsmedel beräknas av fyra veckors näringsberäknad matsedel där det är vanliga maträtter som innehåller både råvaror och halvfabrikat. I livsmedelskostnaderna ingår även lättöl, och dessutom lite godis, dricka och snacks. Beräkningen för kostnaderna är för låg fysisk aktivitet, har man en högre fysisk aktivitet får man plussa på lite samt om man är ensamstående eftersom det blir mindre förpackningar och mer spill.
Kläder och skor
under denna kategori går även kemtvätt, skoreparationer och olika klädtillbehör som klocka, väska och paraply.
Fritid
här ingår bland annat leksaker, cd-skivor, böcker, skidor, cykel och föreningsavgift.
Hygien
Till hygien kostnader hör tillexempel tvål, blöjor och hårklippning.
Förbrukningsvaror
här räknar man in bland annat tvätt- och rengöringsmedel och toalett- och hushållspapper
Hemutrustning
här en en ganska bred kategori som många kostnader går under så som möbler, husgeråd, tv och dator. Sådant som slits ut och måste ersättas. Frys, disk- och tvättmaskin ingår dock inte. Media, fast telefoni och internet, även brev, kort och frimärken räknas hit.
Hemförsäkring
Den kostar lite olika beroende på vart man bor någonstans. Över 200 000 invånare räknas som storstad, 50 000-200 000 räknas som mellanstor stad och mindre än 50 000 räknas som mindre tätort.
El
För att få se exakta uppgifter på vad kostnader för dessa ovanstående hushållskategorier ligger på kan man lätt gå in på konsumentverkets hemsida http://www.konsumentverket.se där man kan få hjälp att se vad man lägger för mycket respektive för lite pengar på, samt hjälp att lägga upp en rimlig budget. Konsumentverkets siffror är inte miniminivå men inte heller lyx, utan ett genomsnitt som baseras på det dem räknat ut som skäliga levnadskostnader för hushåll av olika storlek. Konsumentverket har mycket bra statistik man kan använda.
Sparkonto
Något som är otroligt viktigt att kolla upp är att banken eller företaget omfattas av den statliga insättningsgarantin, vilket innebär att man får tillbaka dina pengar av staten om banken eller företaget skulle gå i konkurs. För att kolla om banken eller företaget omfattas av insättningsgarantin kan man gå in på sidan: http://www.insattningsgarantin.se
För att kolla vart man får den bästa räntan kan man gå in på sidan http://www.konsumenternas.se undersök även reglerna för kontot. Har ett konto hög ränta kanske man inte kan ta ut pengar så ofta som man kanske vill utan att betala en avgift för det.
Varför ska man spara?
Det kan även vara bra att spara för att kunna låna i framtiden. När man vill låna till något som kostar lite mer så som ett hus eller en lägenhet. Då kan det vara till din fördel om du har ett sparkonto med pengar på i banken du vill ansöka om lån hos. För då ser banken att du är en människa som kan spara och lägga undan lite pengar varje månad, de ser att du kan komma att klara av att betala tillbaka lånet.
Det finns tre bra sätt att spara genom:
Fonder (läs mer om det under rubriken fonder)
Aktier (läs mer om det under rubriken aktier)
Sparkonto (läs mer om det under rubiken sparkonto)
Fonder
Man kan säga att det är en samlig av olika värdepapper. Det kan vara värdepapper som ger ränta eller så kan det vara aktier. Fonden brukar skötas av ett företag som väljer ut vilka värdepapper som ska ingå. Sparar man i en fond äger man en liten del av fonden, kan jämföras som när man äger aktier i ett aktiebolag. Vinsten du gör i en fond kallas avkastning. Man får oftast högre avkastning av en fond än av ett sparkonto. I fonder kan dina pengar både öka och minska. Man bör spara i fonder på lång sikt. Går värdet på fonden upp så ökar även din andel i värde. Sparar man i en aktiefond kan värdet både stiga snabbt och sjunka snabbt om börsen går upp respektive ned.
Fonder har olika grader av risker. Fonderna har därför olika chanser till avkastning, men det innebär även olika risker för förlust. Här följer tre typer av fonder:
Aktiefond somjag tagit upp tidigare är en fond med bara aktier och är en fond med störst chans till avkastning, men även störst risk för förlust. Aktiefonder passar bäst att spara i på längre sikt så som 5-7år.
Kort Räntefond är en fond med bara värdepapper som ger ränta. Här har man inte samma chanser till avkastning som i en aktiefond, och heller inte samma risk på förlust i en aktiefond. Räntefonden är därför lika säker som ett sparkonto.
Blandfond är en blandning av aktiefond och räntefond kan man säga. I den finns både aktier och värdepapper med ränta. Chansen till avkastning är större i en blandfond än räntefond, men mindre i en aktiefond. Det finns även risk för förlust, men betydligt mindre än i en aktiefond.
