Ung privatekonomi

När man är ung behöver man inte egentligen lägga så mycket vikt vid att börja pensionsspara så fort man flyttat hemifrån. Det är så mycket annat man behöver och borde lägga pengar på då, så som möbler, bostad och buffert för oförutsedda utgifter. Sedan får man säkert barn några år därefter och då behöver man lägga en del pengar på det. Så det är ingen fara om man börjar spara någon gång i medelåldern, det går lika bra det och det är säkert först då de flesta får pengar över.

Självklart kan man börja pensionsspara direkt och fördelen är då att man bara behöver lägga undan några hundra i månaden eftersom man kommer spara så länge och pengarna har många år att växa till sig på.

Pensionssparande är ett bundet sparande och du kan inte röra pengarna än hur mycket du skulle behöva dem, om du tillexempel blir arbetslös eller blir sjuk.

Sparkonto är det tryggaste sättet att spara på. Här får du ränta på dina pengar och ett sparkonto kan man skaffa hos banker eller andra företag som erbjuder spartjänster. När man börjar spara i ett sparkonto är det bra om man letar reda på ett sparkonto som ger så hög ränta som möjligt. Bestämt dig sedan för hur mycket du planerar att spara i månaden och fixa sedan en stående överföring från ditt bankkonto till ditt sparkonto varje månad. Det kan man lätt göra själv med sin internetbank eller så kan man be bankpersonalen ordna det.

Något som är otroligt viktigt att kolla upp är att banken eller företaget omfattas av den statliga insättningsgarantin, vilket innebär att man får tillbaka dina pengar av staten om banken eller företaget skulle gå i konkurs. För att kolla om banken eller företaget omfattas av insättningsgarantin kan man gå in på sidan: http://www.insattningsgarantin.se

För att kolla vart man får den bästa räntan kan man gå in på sidan http://www.konsumenternas.se undersök även reglerna för kontot. Har ett konto hög ränta kanske man inte kan ta ut pengar så ofta som man kanske vill utan att betala en avgift för det.

Man kan ju ibland tycka att man ska leva här och nu. Många lever efter principen att pengarna inte kommer till någon nytta på banken och att man kan vara död imorgon osv. Det kan i och för sig också vara sant. Men det kan alltid vara skönt att ha någon slags ekonomisk trygghet med lite sparade pengar bakom sig. Att kunna ta den där utlandsresan när man känner för det eller köpa den där snygga jackan, ja listan kan göras lång på allt man kan spendera pengar på.

Det kan även vara bra att spara för att kunna låna i framtiden. När man vill låna till något som kostar lite mer så som ett hus eller en lägenhet. Då kan det vara till din fördel om du har ett sparkonto med pengar på i banken du vill ansöka om lån hos. För då ser banken att du är en människa som kan spara och lägga undan lite pengar varje månad, de ser att du kan komma att klara av att betala tillbaka lånet.

Det finns tre bra sätt att spara genom:

Fonder (läs mer om det under rubriken fonder)
Aktier (läs mer om det under rubriken aktier)
Sparkonto (läs mer om det under rubiken sparkonto)

                                                         

Vad är en fond?
Man kan säga att det är en samlig av olika värdepapper. Det kan vara värdepapper som ger ränta eller så kan det vara aktier. Fonden brukar skötas av ett företag som väljer ut vilka värdepapper som ska ingå. Sparar man i en fond äger man en liten del av fonden, kan jämföras som när man äger aktier i ett aktiebolag. Vinsten du gör i en fond kallas avkastning. Man får oftast högre avkastning av en fond än av ett sparkonto. I fonder kan dina pengar både öka och minska. Man bör spara i fonder på lång sikt. Går värdet på fonden upp så ökar även din andel i värde. Sparar man i en aktiefond kan värdet både stiga snabbt och sjunka snabbt om börsen går upp respektive ned.

Fonder har olika grader av risker. Fonderna har därför olika chanser till avkastning, men det innebär även olika risker för förlust. Här följer tre typer av fonder:

Aktiefond somjag tagit upp tidigare är en fond med bara aktier och är en fond med störst chans till avkastning, men även störst risk för förlust. Aktiefonder passar bäst att spara i på längre sikt så som 5-7år.

Kort Räntefond är en fond med bara värdepapper som ger ränta. Här har man inte samma chanser till avkastning som i en aktiefond, och heller inte samma risk på förlust i en aktiefond. Räntefonden är därför lika säker som ett sparkonto.

Blandfond är en blandning av aktiefond och räntefond kan man säga. I den finns både aktier och värdepapper med ränta. Chansen till avkastning är större i en blandfond än räntefond, men mindre i en aktiefond. Det finns även risk för förlust, men betydligt mindre än i en aktiefond.

Vad är en aktie för något?
Det är en andel av ett företag. Man köper alltså en liten del av ett företag när man köper en aktie. Man kan både gå i stor vinst samtidigt som man kan gå i stor förlust, allt hänger på hur bra det går för aktiebolaget man har aktier i. Det är alltså en väldigt riskabel sparform och man bör gärna ha goda kunskaper när man ska köpa och sälja aktier.

Vad kostar det med aktier?
Själva aktien kostar ju självklart en viss summa när du köper den. Förutom priset för aktien måste man betala courtage, en avgift du måste betala till banken eller fondmissonären. Denna summa kan variera, därför är det lönt att jämföra mellan olika banker och fondmissionärer.

Vad är det som styr hur mycket en aktie kostar?
Aktiens pris kallas aktiekurs. Det som styr aktiekursen är hur många aktier det finns och hur attraktiva dem är att köpa. Om det är fler som vill köpa än sälja en viss aktie så går kursen upp och är det fler som vill sälja än köpa så går kursen ned. I det stora hela är det företagets utveckling som styr hur attraktiv en viss aktie är. Går det bra för företaget eller om man tror på att företaget kan ha en bra utveckling så är det många som vill köpa aktien. Går det dålig och man ser en dålig framtid hos företaget så vill man sälja iväg den.

Hur tjänar man pengar på aktier?
Man kan tjäna pengar på två sätt när det gäller aktier. Om det gått bra för företaget man har aktier i under året och de gått med vinst kan företaget ibland dela ut en vinst till aktieägarna detta kallas för årlig utdelning.
Det andra sättet är att sälja iväg sina aktier, får man mer pengar för aktien än vad man köpte den för gör man en vinst, denna vinst kallas för avkastning.

Vad finns för risker med aktier?
Den största risken är att företaget du har aktier i skulle gå i konkurs, då blir dina aktiver helt värdelösa. Men du blir aldrig skyldig något för bolagets skulder. Den vanligaste risken är dock att aktiekursen går ned på grund av att företaget går dåligt eller andra aktieägare säljer iväg sina aktier eftersom de inte tror på företagets framtid. Om man säljer sina aktier i sådana lägen så går man i förlust eftersom aktien är värd betydligt mindre än det man köpte dem för.

Hur gör man för att börja sälja och köpa aktier?
Man behöver ett VP-konto(Värdepapperskonto), ett sådant kan du öppna i en bank eller hos en fondmissionär(ett företag som är specialiserade på handel med aktier). På ett VP-konto kan du lätt få en översikt på vilka aktier du äger, har man dessutom en internetbank eller ett internetkonto kan man lätt sälja och köpa aktier över internet där.

Grejer att tänka på:
-Försök sprida dina aktier lite och satsa inte alla dina pengar i ett och samma företag. Satsa i olika brancher och företag istället
-Köp bara aktier hos företag du tror kommer ha en ljus framtid
-Ha bra koll på dina aktier så du vet vad som händer, om det går bra eller dåligt
-Lägg inte ner mer pengar än du har råd att förlora, aktiesparande är som sagt ett riskabelt sparande där aktien kan bli helt värdelös
-Tänk på att försöka spara på andra sätt än i bara aktier. Det kan vara en bra idé med ett sparkonto eller en fond
-Blir du osäker på vilket företag du vill köpa aktier i så överväg att spara i en aktiefond istället